2015说说大家是怎么理财的
理财是自己的事情，别把全部的事情抛给理财师，自己要多学习理财的知识。投资者无论选择哪类理财产品，都要充分了解各类理财产品的产品特征和投资风险，如是否保证本金、是否保证收益，最好和最坏的投资情况是怎样的等。很多投资者在选择理财产品时，有时会比较盲目，常常是听说哪款产品收益高就投哪款，或者是偏好某一类产品而忽视其他。其实，这样的产品选择方式有较大弊端，使投资者无法对目前的投资产品组合进行有效的配置，面临产品集中度过高的风险。若未来市场或政策出现调整，将使整体投资收益受到影响。
看你要基金还是股票，还是p2p啦～p2p比较新，我重点说一下，p2p就是一个借钱平台，不能只讲收益忽视安全性，现在融资平台这一块正常收益大致为8-18%左右，低了就完全是吸你们的血汗钱，高了，太危险，很容易出现坏账，导致平台被绑架。建议你选择91旺财，他们做的是北京足值的房产抵押贷，安全保障好，年息9-12，期限是1-6个月的短期产品，100元起投，支持债权转让，紧急情况下可以转出使用。
存量资金（以前攒下来的钱）用来做资产配置计划，增量资金（每月工资）用来定投。
先上一个我的收益图，熬过2018年的一年下跌，终于在今年迎来了不错的收益，整体收益20多个点，算上去年亏的，总体盈利13个点的样子。
定投+资产配置养老定投收益下面说一下我的建议：我们手上的钱有两部分可以用来投资，一部分是存量资金，这部分的资金量是比较大的，以数十万计（少的也应该超过10万）；另一部分是增量资金，主要来源就是预期收入（如租金、工资），这部分相比于存量资金来说就少得多，大多数的人应该是几千块钱（参考今年公布的工资收入），但这部分的特点是连续不断，不像存量资金是一次性的、量大的。由于两部分资金的特点不同，所以投资方式也是不一样的。（强调一下，不管是存量资金还是增量资金，都是拿可用于投资的部分进行投资，而不是全部，具体的量根据自己的情况所定，未来几年要买房买车买保险娶媳妇儿的钱自己投点别的东西）
增量资金是量小、连续不断，存量资金量大、一次性，所以两种资产对应的理财模式是完全不一样的。增量资金适合定投，熊短你也是满仓位，熊长你在熊市最低处也有资金进行定投买入低价筹码；而存量资金适合资产配置，关于资产配置，我选择的是指数、低估、分散作为我的核心观点。一、存量资金做资产配置存量资金的投资理财，假设我们仍然用定投，那么就需要提前把存量划分为多少份(假设50份好了)，每次周定投1份左右，如果是在在2018年这一年出头的熊市，刚好建仓完。但是如果遇到2010-2014的大熊市怎么办？这样的话就刚好抄底抄到一半钱没了。有人说可以分成150份，但是事实上你不知道未来熊市探底需要的时间，如果份数分多了，那么留下的剩余现金就浪费了（仓位只有一半，甚至不到），如果分少了，熊市探底前子弹就用光了（相当于抄底到半山腰）。以上是关于定投不适合做配置存量资产的个人看法。
存量资金更适合的是资产配置，这可以使得在漫长熊市钻石坑的时候我们能手上还有余粮，确保在短暂熊市（或者如今年这样的牛市初期）可以迅速建仓。很多人私信我或者评论我的文章，说年初开始定投，现在仓位不过3%，这就是定投一个很大的缺陷。关于如何资产配置，说来话特别多，请参考
AI搬砖工：指数低估分散投资计划zhuanlan.zhihu.com（很神奇的一件事情，我写的在雪球20万阅读的文章，在知乎没啥人看，大家都喜欢看我的回答，但我的回答其实比起文章来说，我自认为不够系统）
二、增量资金做定投对于增量资金，量小、连续不断，最简单的也是最省心的方式就是定投，连续不断的投入，投资区间会盖过熊市最低点。如何定投呢？我写过很多这样的回答，就直接简单的写写了。下面摘抄于
如何挑选指数型基金？www.zhihu.com关于定投，包括挑选基金、如何买入卖出两大问题，这里先直接说结论，后面阐述。
定投基金选择： 沪深300、中证500、全指消费、全指医药
买卖时间：结合蚂蚁财富指数红绿灯，低估绿灯时买入，高估红灯时卖出
定投方式：周／半月／月定投都无所谓差别不大
1. 选择什么指数首先指数基金应该是很多人的共识。指数基金，永生不死，经济／市场回升了指数基金也会回升，可以达到定投所谓的微笑曲线的办法；同时它是被动性基金，与基金经理能力关系不大，防止遇到国泰杨飞这样的坑爹经理（18年的事情，今年没关注了，有兴趣的朋友去看看国泰评论区，保证你笑口常开）
指数基金有很多，首先建议用一半的资金（可适当调节）配置宽基指数即沪深300和中证500，这里面包含了A股市上最大的800家企业，中国经济只要正常，它们就正常，可以帮助我们获得市场平均收益。
同时为了获得高于市场的超额收益，再配置一点行业指数，我推荐全指消费和全指医药，原因直接看图，
行业指数走势图收盘于2019.03.22的行业指数点数可以发现全指医药／全指消费趋势一直向上，远远高于其他行业指数。同时，全指医药／消费也好于沪深300和中证500，
全指医药、消费、沪深300、中证500对比图不只配消费和医药的原因是，我们首先要获得市场平均收益（300+500），再去看超额收益。同时市场走向不确定，如18年医药超跌，如果只配医药，心理很难受的，可能你就因此弃坑了，定投最难的一点就是坚持。所以均衡配置比较好。投资嘛，心理要舒服。
2. 买入、卖出时间指数低估的时候买，以中证500为例，
定投微笑曲线买卖图你在绿色标记点开始定投，然后在红色点全部卖出，可以取得非常不错的收益。上面的曲线是我自己收集数据编织的，你可以直接参考蚂蚁财富上的指数红绿灯，绿色买，如图是中证500的红绿灯。
卖的话，就是相反的操作。也就是高估的时候卖，在红灯的时候果断卖掉，不要妄想卖在最高点。
3. 总结定投基金选择： 沪深300、中证500、全指消费、全指医药
买卖时间：结合蚂蚁财富指数红绿灯，低估绿灯时买入，高估红灯时卖出
以上，祝我们终将自由。
公众号：AI养基
了解增量资金定投和存量资产配置，感受数据和金钱的善意。
（投资有风险，以上仅为个人观点，不构成任何投资建议）
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该注意的话，应该是风险和收益吧，很多理财产品都是风险与收益共存的，所以在选择的时候，有些人会因为收益而不会去兼顾风险问题。购买理财产品的话，你可以关注一下91金融，里面的风险性，还有收益性，是可以被大部分人接受哒~
大部分投资人投资理财产品是出于保值和增值的作用，所以建议广大投资人选择风险较小的货币型基金或债券类基金理财
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