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保险人经典语录
保险人经典语句
谢邀
其实不光重疾险是真的坑，目前大陆市场的寿险，不管是所谓的年金还是终身寿，所谓的养老规划，子女教育之类的储蓄，还是百万医疗还有重疾，都其实是坑
我从业也3年了，不是代理人，银保条线的正式员工一名，我们做银保的，没洗过脑，也不开早会
重疾险为什么坑，因为费率特别高，我买了天x人寿的健康源2号产品，费率算是很低的产品了，可以说勉强算的上业界良心了，当时买的版本，是70岁还是65岁退保费的两全保险的版本，每年5600多保30万，其他的跟市面上大同小异，都是所谓的轻症赔几次，重疾和终末期疾病都赔，但天x这点好，它的产品只要身故都赔保额，但是算下来，20年一共交了11万多，我24岁，在我保费交清的那一年，我44了，这个30万按照年通胀率百分之三来计算，到20年后的消费力只有16万了，而且仅仅是用现在的通胀率来计算。可能有些人会说了，我在这里瞎扯淡，保险是长线的风险保障也好，家庭规划也好，我只会告诉你，保险公司用这20年的时间用你的保费细水长流做投资做股市变现都不知道赚了多少钱了，而我在20岁到40岁之间出现重疾的可能性真的很低，在40岁之前的重疾发病率可能也就比中彩票高点，保险公司实际承担的风险是很低的，但是它从中赚的价差(嗯，这么说也不太准确但是方便各位听懂吧)是跟它承受的风险完全不成正比的，就这一款还算是比较业界良心的产品是因为它是两全保险，相比其他那些国字头的公司，它们的产品比这些小公司的真的还差得多。可见重疾险，确实比较坑，我再说哈，我不是天x员工
而所谓的医疗险，怎么说，就普遍一万的免赔额，我觉得都没什么投保的必要，年轻人没什么大病，哪里能医10000进去？人到中年倒是可以投保这种产品，但是存在续保风险，因为产品是一年一年投保的，有可能你投的时候没发病，要到高发病期的年纪了，不让你投保了，赚的就是纯利润哦，跟车险有点概念雷同
然后所谓的人生规划的终身寿险和年金之类的，其实我也认识很多农行包括招行还有建行一些中层干部还有高层领导，去拜访他们的时候，我们经常都讨论，究竟保险公司的这些年金终身寿险，到底怎么卖出去？其实我说一句不太符合自己身份的话，这些产品真的都不怎么样，保险作为一个金融投资工具，首先，它的收益很他妈低，老子真的觉得巨他妈低，我见过的很多小公司的产品，我觉得都低，更不要说那些平安或者人保那些公司的产品，更是看都不想看，在20年至30年的时候，年化收益差不多就只有百分之5不到，很少有超过5的，你想想，你买的产品，放在保险公司，在快30年的时候，本息加起来才翻倍而且只是表上的收益翻倍，你买吗？(如果有说我用本息不合规或者保险谈收益不合规的请滚粗，我只为了大家听起来更顺耳)
所谓表上收益说通俗点就是看起来的收益(可能会有很多说法称呼比如保险金额，或者每年领取的金额，或者账户价值，或者生存利益)，但是这个表面收益实际上不能用，只能看，就是你要拿出来用是要看现金价值的，现金价值根据产品类型的不同而定，总之现金价值一般比所谓的表面收益要低百分之二三十左右，所以这些所谓的理财险种的灵活性也很差
幸好，保险公司的产品安全性确实比较高，寿险公司不能倒闭，但是如果购买大额保单，请不要买分红险
总之，什么子女教育，养老规划，都是狗屁，拿这个大额保单的钱，给子女买个房子，在3线城市买个小别墅，或者多买几套小户型，至少未来几十年，你的养老规划会比较稳定，无论你怎么算买房带来的收益和灵活性都比买保险强得多，随便怎么算30年后的房子房价，不说涨价，但是能做到资产保值的
重疾是坑，但是闲钱多还可以买一买，毕竟是个保障，这些年金，终身寿，才是坑中坑，弟中弟
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更新下回答，重疾险坑，我的意见总结是:
普遍的保险人承保重疾险，费率偏高，承担的风险与收取的保费不成正比。被保险人出险的几率，特别是年轻人，非常低，价格也不便宜，然而中年人购买重疾险已经可以说完全没有保险杠杆可言了，对于大龄客户，客户利益最大化的方法就是今天买了，刚好过观察期，马上就发病。这是很可悲的，就像我国的电子眼，不是为了预防你出交通事故而诞生，不是为了帮你找被拐卖的儿童而诞生，而是就为了开你罚单而诞生。
大家对于重疾险的购买，秉持，理性购买，精打细算，同等保额比保费，同等保费比保险责任，一步一步的精打细算一个最划得来的产品就行了。有一些人说的这个世界上不存在好与不好的产品，只存在每个人需求的不一样。这是狗屁理论，只有后半句有道理，前半句是整猪的，怎么会没有好与不好的产品差别，同样都是寿险公司，都是卖保险，都不会倒闭，同等保障的情况下，便宜那个不是好的？或者说，你买了进口奔驰200万，不漏油，我买了北京奔驰，50万，漏油。你拍拍我的肩膀，宽宽我的心，告诉我，兄弟，不是你的不好，也不是我的好，是我们需求的不一样，那我是需求它漏油了？
有一些产品，它的确就是设计有缺陷，就是不好，不怕平安业务员来喷，平安福的费率和保障难道不是整猪？为什么那么多人买单？只是因为保险行业有独特的传销式业务员体系和中国特色人情社会，不是说产品分成不同的客户需求类型，只是洗脑方式不同而已！
大家买重疾险，就是看费率，因为保障大同小异，你看它的加分项，值多少钱，大概加起来算，你心里多少会有个谱。比如我当时买的重疾，就是我觉得这个产品无论怎么死都会赔保额，我觉得很加分，它的保费返还我都不是特别看重，贵点无所谓了。
所谓的各项客户的需求会不同，是建立在这个产品设计过关，不整人，没太多明显缺陷的基础上的。就比如说，你买了100万的进口奔驰，我买了90万的进口宝马，你可以说你在乎奔驰的乘坐感受，我在乎宝马的操作体验，这是无可厚非的。但是我都买的是50万的漏油北京奔驰，那还能说是需求不同吗，只能说我买的车，差
重疾险就有点类似，我买的车，虽然漏油奔驰嘛，但是说穿了，它修整下，返厂处理，还是能拿回来继续当个代步工具嘛。而我买的重疾险，虽然买的很贵，但是我要是真的不幸中招了，总是利大于弊嘛，对不对？
我个人是比较讨厌有一些比较洗脑式的观点的，我当兵几年，都没被洗脑，我自己思想是比较健全而且有见识的，不会盲目跟风，也不会乱吹乱说，就务实。我也很明白保险公司的公关和营销方式，有些话我可能都能背出来，因为有时候去公司正好个险开会。那些经典语录和打鸡血的话会让我很不舒服，没有好与不好的产品之分，只有需求不同的客户这种话我是听得最烦的。我听到这句话就知道可能是总公司又开发了一个费率高一些的不太好卖的险种了。说出这种话大概率就是自己产品不太好，给自己背书而已，真正你的产品费率非常低，保障也相对很齐全，客户购买了甚至都会转介绍客户再次购买，那你只会说我的产品非常好，有竞争力(当然也有很多臭不要脸的产品很差，也这么吹，你也不好分辨)
说白了，真正好的东西，不会找一大堆人来做业务，帮忙推销。我说穿了，再举个例子，云南那些地方，真正好的，上千年的普洱茶的树，茶品种叫老班章，而且位置朝向特别好，初升太阳就可以照射到那种茶树，不需要有人推销，到了茶快熟的时候，北上广的车牌在那里排队竞速，那是先到先得，抱着几十万的现金，去包那颗树子下来守着采摘，炒茶，需要人宣传吗，需要人推销吗？口口相传都可以络绎不绝了，而哪家保险公司的产品可以说做到这一步？客户口口相传就可以养活业务员？做不到吧，但是它利润高啊，挣钱啊，就像小罐茶这些年收的智商税，可能比那些老茶树一千多年挣得钱加起来还多得多。保险公司也是一样的，东西不好，但是可以通过大力度的洗脑，包装，宣传，推销来获得高利润，而一些比较良心的保险公司，会比较难成气候，反而本末倒置了。
还有说不能带有色眼镜看这个行业的，费率偏高不是普遍现象，房产，手机，这些东西费率都高，我听了真的头都大了，成本都不在一个层级。手机搞研发，不用钱？房产拿地皮，不用钱？保险公司的成本跟这些行业比起来真的算特别低的，像销售人员工资，或者说上税，或者说公关费用这些大家都有的就算了，你保险公司要出这个成本，大家开公司都要出，保险公司一年维护系统可能用钱很多了，值成都三环边上一块地皮吗？人家开发商房价开贵点，现在政府还马上出政策新盘限价，你保险公司产品设计贵了，谁说你？完全就是牛逼不对马屌，我给你讲蔡徐坤流量造假央视点名，你给我说蔡徐坤长得帅，有才华。我就看谁能把我说服，保险公司费率贵还有原因了？是啥子原因嘛，中国人民太有钱了吗？我就说这个行业比股市还简单粗暴，保险人在割被保险人的羊草，可能有点极端，但是我觉得也有点形象
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我觉得我的这篇回答总的来说，也没说太多保险的不好，知乎人均百万的保险大v跑过来在这里指责我不专业，怎么怎么样，都好，都厉害，但是我讲明白了，就我自己的理解，没事的时候，来这个平台说两句我自己认为的老实话。而你们的大v点开头像就是这个产品那个产品付费咨询之类的，到底谁说的像实话？居然还有说我在误导别人的，我误导谁了我，真的厉害