关于理财的空间说说

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关于理财的空间说说

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关于理财的空间qq说说

主要购买银行理财。将资金分批购买，短中长期限搭配。 很简单。比如你有120万，可以分成12笔买入，有的买三个月期限的，有的买半年的，有的买一年的，做到每个月都有资金到其期。处于加息通道时，尽量买短期的。处于减息通道时，尽量买长期的。这样既能保证你拿到银行理财的平均收益，又能保证资金的灵活性，又可以降低风险。 选择银行，一是看安全性，尽量不要去村镇银行和农商行，因为抗风险能力差。二是要自己方便。三是要收益相对较高。

【何为闲钱？】

每个人每个家庭对闲钱的定义和理解并不相同。我说说我们家里对闲钱的定义吧。主要从两个维度进行说明。

一是，用途纬度。闲钱不会用于买房买车，买保险以及日常生活费等刚需。

二是，时间纬度。从时间上来讲，闲钱的支配空闲期要更长一些，通常不少于5年，或者更长时间不需要紧急支配的资金。

【稳健的投资者】

我对自己的定位是一个稳健的投资者。所以家庭闲钱的理财配置也是追求稳健。

闲钱中的大部分资金配置的是固定收益理财产品，所占的比重大约有70%。下面我对这笔资金的配置情况做一个介绍说明。以下提到的比例都是占所有可用资金的比例。

其中5%~10%的资金，用于购买招行的朝朝盈，余额宝等货币基金。这笔钱是为了应对生活中急需用钱的事件，用于弥补信用卡额度的不足。基本上能够在1~2天内到账，并以现金的方式进行支付使用。这部分资金的收益不高，最近的收益率已经下跌到3%以下。

剩下的60%的资金主要用于购买银行的理财产品。这部分的收益相对比较固定，主要在4%的左右波动。有的时候能够约到一些专属理财，或者是尊享产品，收益率会稍微高一点，好的时候能到5%。

剩下的30%的资金主要用于权益类投资。其中20%主要投资股票，目前投的都是一些蓝筹白马股，基本上都是长期持有分红再投，我们设想的目标是以后退休了，能够靠股票分红作为生活资金的补充。

剩下了10%的资金，主要用于投资基金，在配置上我主要选择的是指数型基金。

目前整体上来说配置比较稳健保守，每年取得的整体收益也还不错。

【扩大权益类投资比例】

因为考虑到通货膨胀的因素，其实银行的理财产品收益基本上也就和通胀水平差不了太多。这笔钱顶多也就起到了保值的作用。

后续随着可预见性开支的减少，也会逐渐扩大权益类投资的比例。未来大的趋势还是做投资，长期收益不会比房地产收益低。

权益类投资这一块，目前的打算和计划是继续增加基金定投的金额。这一块儿主要是比较省心，而且收益也不错。

18年年中我开启了新一轮儿定投，伴随着做了一些波段操作，取得了不错的收益。但是回过头来看这些操作，能够成功都得益于自己的运气。下一次能不能有这样好的运气，谁也说不准，后来痛下决心不再做，不断投机。最重要的一个考虑是，后面家庭大量的资金会配置于基金，我需要建立一个长期稳健的基金组合，预期年化复合收益能够达到8%~15%之间，我就很满意了。

【多说一点点建议】

从08年开始接触股票和基金的投资以来，突然发现我也有12年的投资经验了。我想对刚入市的朋友们说几点建议。

一是，没准备好的时候，不要着急进去。因为着急进去大概率是会亏钱的，哪怕行情再好。通常情况下很多人并没有在牛市赚到钱，反而在牛市尾部亏了很多钱。

二是，受限于时间和精力，大多数人可能没有那么多的时间做股票投资。其实基金也是一个不错的选择。挑选合适的，有成长性的指数基金，能够帮你在投资理财上省一些心，收益上也还不错，是一种中庸的选择。

三是，一定要是闲钱，必须得有好心态。之所以鼓励大家用闲钱投资，是因为你没法估计明天的市场是跌还是涨。当你急需用钱的时候，发现自己的股票或者基金是套牢状态，但又不得不割肉的时候是非常痛苦的。市场有风险，入市需谨慎。这个市场充满了波动，不管是快涨还是急跌，您都应该学会一颗平常心，宠辱不惊，闲看庭前花开花落。去留无意，慢随天外云卷云舒。

【更多参考回答】

关于2020年，我看好了指数基金，之前有一个回答，供大家参考。

最后再介绍我写的三篇文章，都是关于基金投资理财的，希望能够帮助到大家。

三篇文章链接：

《基金理财投资实盘》

《基金理财投资笔记》

《我的基金投资之路》

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附上一张我最近一期的基金实盘投资业绩。

2020年2月21日实盘

说到理财，很多人认为理财就是钱生钱，比copy如买房、买黄金、炒股票等。其实这些都属于理财的范畴，但百严格意义上的理财，度其实叫财富管理，也就是科学合理的规划现在以及未来的资源，问做好家庭财务规划，在进行理财的时候要对答家庭财务做一个科学的诊断，防控风险。

理财是一个人为了实现自己的生活目标，而管理财务资源的莞城，包括现金规划、投资规划、风险管理与保险规划等八大规划

我一般都是买支付宝的理财，拿出百分之20

除了每月所必需的外，剩下的20%买保险，10%零用，20%买股票或基金，50%存银行以作急需 医疗、寿险、教育险 不是，其实最主要的是看你的保险经纪给你什么样的优惠，还有看是否购买方便，只要是五大保险公司的都没问题的，只要你买的保险没让他们赔的伤筋动骨的都没问题 人保、平安、太平洋、泰康、新华；另外阳光、友邦也还行

放一部分到银行，然后一部分放到余额宝。 余额宝也有很多理财产品，我就只放在余额宝存着，没有投放其他的产品，至少利息比银行高。由于余额宝是一个企业的产品，不像实体银行，银行破产是有国家补贴给民众的。所以，据我的看法，一部分可以放实体银行保本，一部分拿去一些理财产品增值。 余额宝是随时可以拿出来的，其他的基金产品就有时间限定。 要么存款，要么国债券，不过今年没买到国债。放银行一般是靠稳的。

可以购买基金

投资理财，投资理财是指投资者通过百合理安排资金，运用诸如储蓄、银行度理财产品、债券、基金、股票知、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、道黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对回个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保答值增值的目的。

作为一位理财顾问，你有多了解“技术”？

面对这个问题，估计有些人会不屑一顾：编写程序、开发软件这种事，交给工程师就行了，我只要懂金融、懂财富管理、懂客户，这就足够了——Professional handles professional affairs。

但如果仔细想想，你就会发现，所谓的“金融”“财富管理”和“客户”，正变得越来越“技术”。

学习了很多年金融知识，你以为自己科班出身、国资背景，凭着过硬的基础定能所向披靡，可是渐渐地你也发现了很多“知识盲区”，开始有点不知所措。

嚷嚷了很多年的智能投顾，你以为它离落地还很遥远，可是银行、券商相继加码，甚至连曾经不在一个赛道的支付宝都喊出了“1分钟匹配”的口号。

陪伴了很多年的忠实客户，你以为你们是长久绑定的关系，可是别人的几条朋友圈，就让他开始有了“异心”，他的头像甚至出现在你竞争对手的直播间里。

你开始焦虑，到底是哪里出了问题？

也许，这种焦虑正是来源于技术。

01. 理解流量——以获客为例

“流量”对很多财富管理从业者而言，是一个相对抽象的概念。

那我们换个角度，先来说说近期财富管理行业的一个热点，基金投顾。

投顾的升温意味着以往财富管理行业高速营销增量的时代已经慢慢结束，开始进入深耕细作的存量服务时代。

从中登网站统计数据来看，2018年全年新增自然人投资者1252万，2019年月均新增大约也在90万左右，和2018年基本持平甚至减少。

反过来看另外一组数据，2019年公募基金市场规模达到14.25万亿，同比增长10.23%，其中债券型基金规模增长幅度达48.83%，而股票型基金规模涨幅为47.79%。

两组数据从侧面反映了用户数量的规模增长已经开始减弱，存量规模的挖掘是下一阶段的趋势和重点，财富管理存量时代正在来临。

“存量时代”第一个最大的感受就是增量的减少。

以证券行业为例，以往新增开户数是最重要的指标，只要拉到客户就是赚到，随着牛市的到来，一堆无效户就变成了活跃户，服务价值不够明显，营销才是王。

而且当时市场增量空间大，理财意识觉醒初期，信息存在大量不对称，渠道具有极强价值。

是的，增量永远是商业价值的最前沿。不过，随着存量时代的到来，流量会越来越难，成本越来越高，客户价值壁垒越来越倾向服务感知。

因此，如何理解流量，也决定了如何获取流量、服务流量。

作为从业者，首先你需要源源不断地“有数”。通过适应开放生态，拓展新场景，获取更加海量、多元、新鲜的流量。

这里着重谈一谈“新鲜”。

过去，由于传统高成本客户服务模式所带来的限制，财富管理机构往往聚焦在高净值客群，大众富裕客群很难获得针对性服务。

而技术升级必将带来财富管理既有业务模式的改变，实现客群下沉，普惠财富管理成为可能。

在这个基础上，从“社交”走向“成交”，流量被赋予了更生动的内涵。

02. 运用工具——以KYC为例

运用工具，听起来这是一个操作层面的事。但事实上，每一个操作都源于需求。

说得直白点，工具不是稀缺资源，每个人都能获取。关键是你愿不愿意用、习不习惯用。

以KYC为例。过去，很多理财顾问的理解是吃几顿饭、喝几场酒、隔三差五登门拜访。但现在我们都知道，客户越来越成熟，越来越不吃这一套了。

那么：

你有多了解你的客户？

你有多少把握长期为他服务？

你们之前的信任建立在什么样的基础之上？

是的，你需要一套更“智能”的方法靠近他、洞察他、服务他。

比如，在你每天刷屏的数十条朋友圈里，哪一条是他真正感兴趣的。与其主观臆测，还不如借助更智能的获客工具，在数据中了解他的兴趣和动向。

过去，数字化工具被认为是“冷冰冰的、不人性化”的。如今情况却恰恰相反，技术可基于对客户的深度了解，以符合其偏好的形式与内容进行互动，提供“有智慧、有温度”的个性化极致体验。

善于运营工具的理财顾问，懂得通过对客户精准深刻的了解和极致高效的服务体验，培养客户对他的信赖感，进而激发客户将更多的资产交由他打理。

当然，对于数据也需要有的放矢。没有合理的客户价值主张，数据应用本身只是空中楼阁。

你要能够以客户为中心，开展端到端、全方位的旅程重塑，通过客户视角的旅程再设计识别出有价值的数据应用场景。

03. 改变思维

因技术演进带来的组织形式、行业格局、市场趋势的进化，正在深刻影响着财富管理行业的全部链条。

而全球受到此次新冠疫情的影响，无接触服务需求剧增，包括财富管理行业在内的整个金融行业线上化与智能化进程都在加速。

正如你所见，在这段时间里，不管新锐或者资深，不管主动或者被动，每一位从业者都在被浪潮推着往前走。

“线下”受阻，所以每个人都“上线”了。

但必须看到，仍有很多人心存抵触。他们不习惯“上线”，不习惯“远程”，不习惯“虚拟”。他们在盼着“下线”的那一天，等疫情结束，他们还将回到“正常”的节奏。

技术和在线对他们来说只是一种应急策略。

他们并没有意识到：潮汐会退，但是潮流不会。财富管理技术化、智能化的潮流必然滚滚向前。

3月25日，波士顿咨询（BCG）联合陆金所发布的《全球数字财富管理报告2019-2020》也指出，“智能化”将成为下一个十年全球财富管理行业最为重要的发展方向，并成为全球趋势。

哪怕是疫情结束后，这个趋势也不会倒退。只有那些没有成功进化为“新物种”的人，会被留在过去。

每月将支出预留，剩余分两部分：一部分银行一部分股票

投资理财，投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。

一部分银行，一部分现货

工资每月存一半

这几天在空间上面发了几个说说，几个关于投资的还不是属于那种死气成成的段子，无非告诉大家房价，关于点投资理财的东西，丫的真是白写了，不仅不把你当好心，居然还说我在装逼，先检查自己的思想，这他妈都是什么跟什么啊，那我还是在微博上装逼，这总成吧，免得让有人看到了心烦，装逼模式走起